vol 09：退休无收入焦虑来袭，你准备好了吗？外企管理者 × 投资专家手把手教你，小白也靠财富梳理筑牢退休底气

听友们，新年好呀！

我是凯西，外企管理者兼个人优势发展教练；身边这位是我的复旦室友兼校友 Vivian，深耕海外市场投资，有丰富实盘经验与财富规划心得。

这是我们播客 “自由而有用” 的第九期，没有晦涩的金融术语，全是面向普通人的 “实操型干货”。我们一起聊了当下大家最关心的财富规划话题，从银行取消五年期存款的底层逻辑，再到两张表梳理资产、风险偏好自测等实操方法，一一拆解。

如果你是理财小白，面对存款利息低、理财怕亏感到迷茫，或是想提前规划养老、优化资产配置，想做好财务规划却缺入门方法，希望这期内容能帮你理清思路，把财富主动权握在自己手里！

【Timeline】

00:02:31利率下行：银行取消五年期存款，利率下行时代已悄然来临

00:04:15资产安全：中国人 80% 资产集中在房产，这样的结构真的安全吗？

00:06:05 银行逻辑：存贷差收窄是核心诱因，银行正在逐步取消长期存款

00:09:44 理财区别：存款保本与理财浮动，两者的核心区别到底是什么？

00:12:53小白入门：两张核心表格，就能帮理财小白快速摸清自家家底

00:21:53养老疑问：企业退休金普遍不过万，一线城市养老真的够花吗？

00:24:00 房贷决策：房贷决策的关键逻辑，提前还款或投资各有适配场景

00:26:45 养老储备：一线城市养老需攒 500 万？这个数字背后藏着哪些考量？

00:29:38 顾问选择：选择理财顾问，风格匹配比短期业绩耀眼更重要

00:33:20 家庭风控：家庭理财先控风险，普通人可通过这些方式规避重大隐患

【播客主】

凯西｜优势教练、外企管理层

助力职场妈妈发现自身天赋优势，建立稳固内核，摆脱沟通内耗、育儿焦虑，实现自洽自由。

Vivian｜财富管理师、海外投资资深从业者

通过丰富的投资实战经验和专业知识，助力家庭进行财富管理，保障资产安全增值，守护财务自由

【互动邀请】

聊到最后，我们俩都特别有共鸣：原来“普通人的财富安全感”，从来都不是“靠存钱躺赢”——都是从“不懂理财”到“主动规划”，从“怕踩坑”到“会配置”，慢慢理清楚的。

如果你也有这些困惑：

• 面对利率下行，存款不香、理财怕亏，手里的钱不知道怎么放才安心；
• 资产80%都是房子，想调整配置却没思路，房贷提前还还是拿去投资拿不准；
• 担心退休后养老金不够花，想攒养老钱却不知道目标多少、从哪起步；

欢迎在评论区留言你的故事或疑问，我们会在后续节目里选话题深入聊！也可以关注我们的后续内容——接下来会拆解更多实用理财技巧，有基金选品、资产配置实操、养老规划干货，帮你把财富主动权握在自己手里吖

如果你想和更多“有相似财务焦虑”的朋友交流——不管是吐槽“理财踩过的坑”、分享记账攒钱经验，还是组队讨论“怎么匹配风险偏好做投资”，都可以添加微信【Lithilda】（备注“听友群”），我们会拉你进群吖

【找到主播】

凯西：

• 公众号：凯西教练
• 微信号：Lithilda

Vivian：

• 小红书：TraderNotes

本期播客剪辑手

荔枝团队——悦小李（荔枝vx：lizhitaibangla-荔枝太棒啦的小写全拼）

【收听渠道】

目前《自由而有用》已在多个平台同步上线，不管你习惯用哪个APP，都能找到我们：

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感谢你的收听，愿我们都能活成“自由而有用”的人——既能按自己喜欢的方式生活，又能靠自己的能力创造价值。咱们下期再见～