买私募理财踩坑34亿，普通人怎么避开这种诈骗？看完这篇不踩雷

一、先看案例：两个女富豪变闺蜜，骗了全国投资人34亿

这事说出来你可能不信，一个上市公司女老板，专门靠挖人脉、套近乎，把另一家大财富公司的女老板变成闺蜜，最后靠假公章骗了34亿，上千买私募的普通人血本无归。整个过程就是一个教科书级别的高端理财诈骗，下面我们进行34亿诈骗案例拆解，你买任何理财都能用得上。

首先说主角罗静，她当时手里有几家公司，缺大笔钱，需要找能帮她卖融资产品的金融机构，一眼就相中了诺亚财富。为什么选诺亚？不是随便选的，是罗静提前摸透了诺亚老板汪静波的情况：第一，诺亚之前卖的悦榕酒店私募烂尾了，汪静波当时出来说“中国投资者太急，酒店项目6年不算长”，这话看着是解释，其实罗静看出来，汪静波也急需靠谱的赚钱项目填坑、稳定公司；第二，两个人都是女创业者，罗静找到了精准的共情点。

怎么拉近距离？罗静用的就是普通人都能看懂的社交套路：

1. 先创造偶遇：先是在商界女强人的聚会上主动搭话，之后刻意在各种场合“偶遇”汪静波，刷存在感
2. 说共同经历拉共情：罗静提前做了功课，知道汪静波刚生完孩子满月就被迫创业——当时原来公司要撤她的部门，她自己借钱把部门买下来才有的今天诺亚。所以罗静故意跟汪静波聊“女创业难”，说自己公司特别照顾怀孕女员工，休完产假还自己掏钱让她们培训适应工作，一下就戳中了汪静波的过往回忆
3. 再加缘分buff：罗静说“我只比你大一岁，名字里都带静字，这都是缘分”，就这么几招，很快两个人就成了无话不谈的闺蜜

关系到位了，罗静就抛出诱饵：我手里有京东、拼多多这些大电商的应收账款，就是电商还没给我结的货款，我把这些货款抵押出来，做成理财项目卖，稳赚不亏，你卖还能拿佣金。汪静波一看，有大电商应收账款做抵押，躺着赚佣金，直接就动心了，开始帮罗静卖这个项目，罗静拿到了源源不断的融资

后来钱越融越多，利息越滚越高，罗静实际投资又大多赔了，钱不够还了，干脆铤而走险造假：之前的应收账款真的用完了，干脆造一堆假的，继续骗融资填窟窿。整个诈骗流程罗静布置得特别细，连诺亚的尽调（就是金融机构买项目之前上门查真假的流程）都能骗过去，步骤是这样的：

1. 先拉诺亚内部人下水：罗静知道，要骗得过去，必须有诺亚对接这个项目的负责人方建华配合，就让妹妹罗兰分很多次给方建华送了一共200多万人民币，把方建华拉上船，方建华对造假睁一只眼闭一只眼
2. 造假基础材料：罗静让人私刻了两家大电商的假公章，做了一堆假的应收账款合同
3. 骗上门尽调：诺亚方建华带人去大电商公司上门核实的时候，罗静提前安排自己的员工崔颖，做了假工牌假访客证，冒充电商公司员工，拿访客码接了诺亚的人，就在茶水间和过道聊了几句，没让进真正的电商办公室，靠着方建华打掩护，就混过去了
4. 改系统骗财务核实：诺亚尽调还要查电商系统里有没有这些应收账款的记录，罗静早就做好了假的在线数据库，还做了插件，能实时替换掉电商VC平台（就是企业内部的结算系统）里的结算单、通知单，把假数据改进去，系统里一看真的有这笔钱
5. 截回确认函做假回复：最后一步，诺亚要发正式的书面函给电商，问这笔应收账款是不是真的。罗静提前从方建华那里拿到了函件信息，派人去电商那里把确认函截下来，盖上假公章，再寄回给诺亚，全程造假天衣无缝

就这样，直到罗静资金链彻底断了爆雷，大家才发现，34亿的私募理财，全是假的。

二、为什么这么专业的财富公司都能被骗？普通人买理财要避开3个坑

很多人会说，这是诺亚的尽调没做好，跟我没关系啊，我买银行理财不会碰到。不对，这个骗局里的套路，放到普通人买任何理财都适用。我们进行常见理财陷阱识别，总结了三个你一定会碰到的坑，一个个说：

坑1：靠人脉背书、老板人品买理财，这是最蠢的做法

这个案例里，诺亚为什么会放松警惕？核心就是汪静波跟罗静成了闺蜜，信了这个人，就不信风险了。我们身边太多人买理财是这个思路：

• 卖理财的是我闺蜜/朋友/同学，她不可能骗我
• 老板跟我吃过饭，人特别好，肯定不会出事
• 都是同一个圈子的，她还能坑我？

但实际呢？罗静从一开始就是带着目的接近汪静波，所有的好感、共情都是提前设计好的，就是为了骗钱。放到普通人身上，你认识的卖理财的人，跟你关系好，不代表她卖的产品就是真的——要么她自己也被骗了，要么她就是故意拉你下水赚佣金。

举个日常的例子：你小区广场舞队友拉你买一个养老项目，说老板人特别好，还请我们吃了饭，利息比银行高3个点，你去不去？很多人就去了，结果最后老板卷钱跑了，广场舞队友也是被忽悠的，你找谁说理去？

记住第一条：买任何理财，只看产品本身的真假、风险，不要看卖的人人品好不好、跟你关系好不好，关系越近越容易踩坑。

坑2：只要是“第三方抵押”，一定要查清楚抵押是不是真的

这个骗局里，罗静最大的诱饵就是“大电商应收账款抵押”，说白了就是，我欠你钱，但有第三方大电商欠我钱，到期我不还你，你直接找大电商要钱，这不就是稳赚吗？很多人一看有大平台抵押，直接就掏钱了，根本不会查抵押是不是真的。

我们给出普通人验证方法，分两种情况：

1. 如果是不动产抵押（房子、土地）：直接去不动产登记中心查，看这个房子是不是真的抵押给了你买的这个产品的持有人，有没有重复抵押，有没有被法院查封。不要只看对方给你看的房产证、抵押合同，那些都能造假，只有登记中心的记录是真的。
2. 如果是这种应收账款抵押（第三方公司欠的货款、工程款）：就像这个案例里的，对方给你看了合同，你也要找第三方公司核实，而且不能让卖产品的人帮你联系核实，要你自己找公开的第三方联系方式，直接发函或者派人核实。就像这个案例，如果诺亚当时自己找京东的官方电话核实，而不是让罗静安排人对接，一下就拆穿了。

很多人会说，我一个普通投资人，哪有能力去核实？那你就不要碰这种需要复杂核实的产品，如果你连核实的渠道都没有，说明这个产品本来就不适合你，就像你不会开飞机，就不要去碰飞机的操纵杆，一个道理。

坑3：只要金融机构内部有人拿了好处，尽调就是废纸一张

这个案例里，罗静能骗成功，核心就是买通了诺亚的项目负责人方建华，不管你制度多完善，只要负责查的人被收买了，所有流程都是走个过场，照样能出问题。放到普通人身上，哪怕你买的是银行、大财富公司的产品，也可能碰到这种内部人勾结造假的情况，那我们怎么防？

我们提供普通人避坑方法，给你两个可落地的办法：

1. 看产品的托管方：有没有正规的第三方银行托管？什么是托管？就是你买理财的钱，不是打到融资公司的账户，也不是打到财富公司的账户，是打到托管银行的专门账户，每一笔钱花去哪里，银行都要盯着，不能随便挪去造假还债。这个案例里，罗静融来的钱都是自己随便用，就是因为没有正规托管，所以才敢拆东墙补西墙。如果有银行托管，钱不能随便转，就很难撑这么久的骗局。
2. 看尽调信息是不是公开给投资人：正规的产品，会把尽调的核心信息（比如抵押的证明、核实的回复）都写在给投资人的产品说明书里，如果对方说“这是内部信息，不能给你看”，那十有八九有问题，你就不要买。

三、普通人买理财记住4条铁规则，直接避开90%的诈骗